Блог
Slider
Вторник, 21 мая 2019 15:45

Как заставить банк пойти на уступки при урегулировании задолженности

Rate this item
(297 votes)

Согласно статистике, 80% населения России трудоспособного возраста имеют те или иные кредиты. Часть из них взяла ипотеку, кто-то воспользовался автокредитом, кто-то взял потребительский. Кроме того, очень активно развиваются микрофинансовые организации, которые выдают небольшие суммы под очень большие проценты.

Само собой разумеется, что не всегда все проходит гладко. Нередко у людей меняется финансовое положение, и возникает просрочка платежей. Что делать в этом случае, какую линию поведения выстроить при общении с банком, чтобы он пошел на уступки заемщику? Выясняем у сотрудников банков, которые знают эту «кухню» изнутри.

 

Что делать, если возникла просрочка?

Старший эксперт юридической фирмы «РБК» Александр Ермаков взял комментарий у сотрудника «Альфа Банк».

«Если у заемщика возникает задолженность, идти на переговоры с банком следует в любом случае. Игнорирование звонков не приведет ни к чему хорошему. Сотрудники службы взыскания могут связаться с так называемыми «контактниками» — теми людьми, контакты которых вы оставляли при заключении договора. Для заемщика приятного в этом мало, поэтому лучше снимать трубку и попытаться договориться с банком.

Конечно, пойти клиенту на уступки — это право, но не обязанность банка. Как правило, он все равно постарается взыскать долги, но в отдельных случаях может пойти и на уступки — например, «Альфа Банк» иногда предлагает клиентам реструктуризацию долга, то есть уменьшение ежемесячных платежей», — поделился сотрудник.

В то же время он отметил, что во избежание проблем с близким окружением, с которым сотрудники службы взыскания могут работать для розыска заемщика, можно направить в банк письмо с запретом обрабатывать персональные данные  и взаимодействовать с третьими лицами. Такие письма направляются «Почтой России» с уведомлением о вручении. Кроме того, такое письмо не даст банку возможность переуступить долг многочисленным коллекторским агентствам.

 

Что делать, если банк не идет на уступки?

В ряде случаев банк отказывает в реструктуризации и других способах урегулирования конфликта. В такой ситуации есть три варианта развития событий:

  • Банк обращается в суд;
  • Долг переуступается коллекторам;
  • С заемщиком продолжает работать служба взыскания самого банка.

О нюансах каждой ситуации рассказал бывший сотрудник службы взыскания банка «ВТБ».

«Если у заемщика возникает серьезная просрочка, а идти на уступки кредитор не готов, то варианты развития событий могут быть разными.

Во-первых, банк до последнего будет пытаться взыскать долг тем ли иным образом — либо самостоятельно, либо передав долг коллекторам. У многих заемщиков при таком развитии событий возникает паника. Кредитор может пугать судом, взаимодействием с коллекторами, которые «будут разговаривать по-другому».

Но на самом деле повода для паники нет — ни в одной из этих ситуаций по факту нет ничего ужасного. Желательно не отказываться от оплаты своего долга и все же пытаться договориться. В самом крайнем случае дело закончится судом, но и этого заемщику бояться не стоит — решение суда, скорее всего, будет в пользу банка, но платить уже придется по этому решению, взаимодействуя с судебными приставами, с которыми обычно можно договориться о посильных платежах, мотивируя это отсутствием работы, наличием иждивенцев и другими факторами».

Согласно статистике юридической фирмы «РБК», это действительно так. Судебные решения обычно более выгодны для заемщика, чем те, которые предлагает банк.

 

Выгодна ли реструктуризация?

«Если банк все же пошел на некоторые уступки и предложил реструктуризацию, многие заемщики спешат согласиться. Но на самом деле это не совсем правильно», — комментирует ведущий эксперт юридической фирмы «РБК» Александр Ермаков.

В ряде случаев банк понимает, что клиент относится к так называемым «безнадежным», то есть взыскать с него всю сумму с процентами и штрафными санкциями, скорее всего, не получится, а по решению суда он будет платить очень долго, иногда несколько лет маленькими платежами. Если при этом у заемщика нет и имущества — ситуация для банка складывается неблагоприятная.

«При долгих попытках взыскать задолженность банк может пойти на уступку, гораздо более выгодную для клиента — предложить не реструктуризацию долга, а значительно уменьшить его сумму. Иногда кредитор готов даже списать все пени и штрафы и погасить только тело долга. Поэтому, как рассказали в одном из крупных банков, торопиться соглашаться на все условия банка не стоит — вполне возможно, что скоро поступит более выгодное предложение» — старший эксперт юридической фирмы «РБК» Александр Ермаков.

 

Безнадежная ситуация — долг растет, а банк требует

Иногда заемщик оказывается в, казалось бы, отчаянном положении — сумма долга исчисляется сотнями тысяч рублей, а никакой возможности договориться с банком не предвидится.

Здесь сами же сотрудники банков прямо говорят, что у заемщика остается последний вариант — оформить банкротство. По сравнению с большим долгом перед банком эта процедура не такая уж дорогая (порядка 100 тысяч рублей). После завершения процедуры заемщик освобождается от финансовых обязательств перед кредитором. Согласно исследованиям нашей фирмы, в последнее время к услугам юристов для оформления банкротства прибегает все большее количество людей.

Таким образом, если вы попали в неприятную ситуацию с кредитом, то отчаиваться в любом случае не стоит. Даже если банк отказывается идти на уступки — выход все равно найдется. Поверьте, это еще не конец света, жизнь продолжается.

Мы работаем на рынке юридических услуг более 12 лет, обладаем огромным опытом в вопросах юридической помощи тем, кто попал в трудную финансовую ситуацию. Наши эксперты аккредитованы в Министерстве Юстиции РФ.

  

Свяжитесь с нами, и мы честно и непредвзято расскажем обо всех плюсах и минусах различных способов урегулирования задолженности, в т.ч. о «подводных камнях» списания долгов через процедуру банкротства. Для читателей статьи это будет совершенно бесплатно.

И проведём процедуру банкротства если это будет необходимо.

Ну и помните, что если с банком не удалось договорится по кредиту и после решения суда, то у вас есть право на прожиточный минимум при обращении взыскания приставом на ваши доходы. 

   

Автор: Александр Ермаков, генеральный директор юридической фирмы «РБК»

Тел.: 8(8352) 375-175E-mail: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.  Сохранить контакты себе на телефон

Read 37378 times
  • Анна Витальевна Михайлова

    Юрисконсульт

    8-8352-375-175

    +7 (927) 667-51-75

    Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. 

  • Анастасия Валерьевна Никифорова

    Юрисконсульт

    8-8352-375-175

    +7 (927) 667-51-75

    Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. 

  • Сергей Владиславович Лаврентьев

    Юрисконсульт

    8-8352-375-175

    +7 (927) 667-51-75

    Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. 

  • Алексей Валерьевич Карлинов

    Юрисконсульт

    8-8352-375-175

    +7 (927) 667-51-75

    Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. 

  • Татьяна Андреевна Святочевская

    Старший юрист

    8-8352-375-175

    +7 (927) 667-51-75

    Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. 

Поиск в блоге

  • Направление:

©2007-2020 Юридическая фирма "РБК" 

Карта сайта автоматизированная система судебного делопроизводства - судидело.рф

Please publish modules in offcanvas position.